Как избавиться от кредитов и долгов
По данным ЦБ, за последний год долговая нагрузка россиян выросла с 10,9% до 11,7%. Потребительская способность в значительной степени не соответствует возможностям рынка, поэтому многие выбирают быстрый способ получения денег на желаемые расходы: кредиты, микрозаймы и тому подобное. Как не влезать в долги и что делать, если это уже произошло, рассказывает Елена Мамаева, инвестор и создатель школы финансовой грамотности
Как быстрее выплатить кредиты
Закрыть маленькие долги: рассрочки на мелкую технику, долги друзьям или знакомым. Идеальный алгоритм — сесть и расписать сроки, суммы, ежемесячные платежи для каждого долга. Поэтапно выплачивая такие долги, вы получите возможность полностью сфокусироваться на крупных задолженностях.
Рефинансировать крупные кредиты — взять новый кредит для погашения предыдущих. Так появляется возможность получить более низкие процентные ставки или объединить несколько займов в один. Это удобный способ выплачивать долг, но здесь следует быть максимально внимательным: необходимо изучить условия действующего и будущего кредита и убедиться в том, что рефинансирование выгодно. Если процентная ставка нового кредита выше, операция не имеет смысла. Стоимость рефинансирования не должна быть ниже стоимости досрочного погашения, иначе есть риск получить штраф.
Выплачивать чуть больше минимального платежа. Удобно, например, округлять сумму в большую сторону или просто платить максимально возможную сумму. Это позволит не только выплатить долг гораздо быстрее, но и сэкономить на комиссиях. Но и тут нужно проверить наличие штрафов за досрочное погашение. Чтобы эта стратегия сработала, придется перестроить свой образ жизни и научиться по-новому относиться к тратам. В противном случае выбраться из долгов не удастся.
Как начать грамотно распоряжаться своими деньгами
Закрыть все кредиты не так сложно. Гораздо труднее поддерживать определенный финансовый уровень и жить так, чтобы денег хватало на все. Советы ниже помогут обеспечить стабильность.
Откладывать 10–20% от зарплаты. Этот простой способ отлично работает в любой ситуации, потому что позволяет накопить на желаемые цели без дополнительных займов и обеспечить финансовую подушку.
Увеличивать стоимость своего часа работы. Улучшать свое финансовое положение через повышение уровня заработка — логично и эффективно. Независимо от характера работы всегда есть возможность роста: попросите повышения в найме, добавьте дополнительные услуги и расширьте спектр возможностей на фрилансе. В любом случае это позволит чувствовать себя свободнее.
Составить финансовый план, где предусмотрены доходы и расходы по разным категориям. Это поможет контролировать грамотное распределение средств.
Не брать ненужные кредиты и не пользоваться кредитными картами, даже если вы всегда успеваете погасить задолженность до начисления процентов. Подвох кредиток — доступность заемных денег. Их использование может перерасти в привычку. Рано или поздно есть риск попасться на просрочку платежа и выплату процентов, так как со временем бдительность снижается. Человек пропускает даты обязательного пополнения, а переплаты достигают огромных размеров.
Инвестировать и создавать свой капитал, что поможет жить без кредитов и кредитных карт.
Если следовать этим советам, необходимость в кредитах исчезнет. Главное, не идти на поводу у сиюминутных желаний и потребности получить что-либо как можно быстрее в ущерб финансовому положению. Кредиты и долги, даже если их много, — не приговор. Грамотный подход к вопросу и следование разумной стратегии способны вывести жизнь на совершенно новый уровень.
https://snob.ru/entry/238129/?utm_sourc ... nt=article
Анойя писал(а):Президент РФ запретил автоматическое списание соцвыплат за долги
Единовременные социальные выплаты не будут списывать за долги, соответствующий закон подписал президент России Владимир Путин.
Закон вводит запрет на автоматическое списание единовременных социальных выплат в счет погашения задолженности.
Теперь банкам будет запрещено списывать долги с этих выплат, если только сам гражданин не решит направить их на погашение задолженности. «Даже если заемщик в договоре подтвердил согласие на списание средств, он сможет в течение 14 дней обратиться в банк и вернуть социальные выплаты. Они должны быть перечислены ему в течение трех рабочих дней», — пояснял ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин.
«Важно, что положения закона будут иметь обратную силу в отношении средств, поступивших на счет с 1 января 2021 года», — подчеркивал спикер.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10959036
В конце 2021 года россияне взяли микрокредиты на рекордные 150 миллиардов рублей
В четвертом квартале 2021 года россияне взяли 11,2 миллиона микрозаймов на рекордные 150,9 миллиарда рублей. Об этом сообщает РБК со ссылкой на подсчеты организации «МиР»
Количество выданных займов, полученных гражданами в октябре-декабре, показало самый резкий прирост с 2019 года — в годовом выражении оно выросло на 117,9 процента. Объем новых микрозаймов увеличился на 85,1 процента по сравнению с прошлым годом — это также можно считать максимумом за два года.
За прошедший год портфель займов, выданных физическим лицам, прибавил 47,1 процента и достиг 234,1 миллиарда рублей. Число активных договоров превысило 15,2 миллиона и выросло в полтора раза (более чем на пять миллионов — Прим. ред).
Всего за год россияне взяли 35,7 миллиона новых займов на общую сумму в 472,5 миллиарда рублей. По сравнению с 2020 годом их число выросло на 70 процентов, а объем — на 77 процентов. Большинство граждан брали онлайн-займы: их доля составила 80,4 процента от общего количества выдач. Количество займов, оформляемых онлайн, за 2021 год выросло почти втрое.
Чем вызван такой рост:
Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir, объяснил высокий спрос на микрокредиты тем, что доходы людей не поспевают за инфляцией, а займы являются «простым способом сохранить привычное качество жизни».
Как отмечает коммерческий директор МФК «МигКредит», заемщики «перестроились психологически» и стали брать микрозаймы повторно, а многие компании перестроились на онлайн-выдачу.
Что важно знать:
В 2022 году Банк России планирует ввести дополнительные надбавки по займам и установить лимиты на выдачу ссуд слишком закредитованным клиентам для микрофинансовых компаний.
В ноябре 2021 года в Госдуму был внесен законопроект о снижении предельной ставки по займам до 0,8 процента (текущая составляет 1 процент — Прим. ред). Банк России поддержал инициативу, но допустил, что рынок могут покинуть до четверти существующих организаций из-за смены условий.
https://snob.ru/news/v-konce-2021-goda- ... t=59188830
